You Should Know Which ‘Financial Phase’ You’re In

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Bild: Aktienkampf (Aktienkampf)

Möglicherweise haben Sie monatliche oder jährliche Schwankungen Ihres Budgets und Ihrer Ausgaben (oder wöchentliche He, Inflation). Manchmal kann es sich anfühlen, als würdest du an deinem lieben Leben festhalten. Aber wenn Sie über ein umfassendes, langfristiges Bild Ihres finanziellen Wohlergehens nachdenken, gibt es eine Gesamtstruktur, die Ihnen hilft, im Einklang mit Ihren Zielen zu verdienen, zu sparen und auszugeben.

Also, was sind Dateien Phasen der FinanzplanungUnd warum muss man das verstehen?

Die drei Phasen der persönlichen Finanzen

Die drei Phasen der persönlichen Finanzen sind Vermögensaufbau, Vermögenserhalt und Vermögensverteilung.

Die erste Stufe: Bauen / Montieren

In der Akkumulationsphase liegt Ihr Fokus auf Aufbau und Wachstum. Hier können Sie verdienen, sparen und vorausplanen. Es ist wichtig, sich frühzeitig und häufig Gedanken über Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu machen und entsprechend aufzubauen. Möchten Sie zum Beispiel ein Haus kaufen? Sparen Sie für die Ausbildung Ihrer Kinder? Frührente? Reisen Sie oft?

„Ich rate meinen Kunden, in Bezug auf finanzielle Ziele oder Lebensziele zu denken, wirklich klar zu machen, was Sie erreichen wollen, einen realistischen Plan zu entwickeln und ihn umzusetzen“, sagte Andrea Brashears-Lusk, Certified Principal und Financial Planner in Maryland und Gründer kluger Finanzberater.

In dieser Phase bereiten Sie sich auch darauf vor, Ihr Vermögen und alle, die von ihm abhängig sind, erfolgreich zu schützen, sei es durch Nachlassplanung oder den Abschluss einer Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung.

„Wenn ich mich in der Akkretionsphase befinde, wird mein Humankapital entscheidend sein“, sagt Michelle Petrovsky, eine in Arizona ansässige zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von reichlich sein. “Für eine jüngere Person möchten Sie sicherstellen, dass Sie ein angemessenes Risikomanagement haben.”

Stufe 2: Verschieben / Behalten

Die zweite Stufe beinhaltet eine zusätzliche Bewertung – Ihrer Werte, Ziele und Ihrer bisherigen Finanzplanungsarbeit. Sie werden anfangen, viel über die Altersvorsorge nachzudenken und darüber, was Sie brauchen, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Sie müssen auch Ihre Anlagestrategie, Ihr aktuelles und gewünschtes Risikoniveau sowie mögliche Änderungen an Ihrem Vermögen (z. B. die Auf- oder Verkleinerung Ihres Eigenheims) berücksichtigen.

Stufe 3: Vertrieb/Veröffentlichung

Die letzte Stufe der Finanzplanung tritt am ehesten im Ruhestand ein, wenn Sie kein Gehalt mehr verdienen. Beim Vertrieb und Verlag heben Sie Ihre Ersparnisse ab, was bedeutet, dass Sie dabei die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen müssen. Sie können sich auch auf Ihr Vermächtnis konzentrieren, sei es Geldgeschenke an Organisationen, die Ihnen wichtig sind, oder etwas für Ihre Kinder und Enkelkinder zu hinterlassen.

Warum die persönliche Finanzphase wichtig ist (sozusagen)

Zu wissen, in welcher Phase Sie sich befinden, kann Ihnen helfen, Gewinne, Einsparungen, Investitionen und Ausgaben zu planen und zu priorisieren. Obwohl die drei genannten Phasen eine Möglichkeit bieten, Ihre Finanzplanung zu strukturieren, ist es wichtig zu beachten, dass sie nicht unbedingt voneinander getrennt sind.

Zum Beispiel könnte der Ruhestand “eher eine allmähliche Verschiebung” sein, sagt Petrovsky. Manche Menschen verlassen die Unternehmenswelt im Rentenalter und gründen ihr eigenes Unternehmen. Eine Entlassung oder ein Familienzusammenschluss kann jemanden durch Umzug und Sparen in eine Ansammlung verwandeln.

In ähnlicher Weise betrachtet Brashears-Lusk die Erhaltung während des gesamten Finanzlebens als entscheidend, um Ihr Vermögen zu schützen, selbst wenn Sie immer noch Vermögen anhäufen, wachsen und sich auf die Übertragung von Vermögen vorbereiten.

„Ich denke, dass die Bewahrung wirklich ein Teil jeder Phase ist, aber am Ende schaut man sich an, wie man sein Vermächtnis fortsetzen und dafür sorgen kann, dass sein Geld einen in den Schatten stellt“, sagt Brashears-Lusk.

Woher wissen Sie, welche finanzielle Phase Sie durchlaufen?

Die drei Phasen der Finanzplanung können eng mit Alter und Lebensphase zusammenhängen, aber es ist wichtig zu beachten, dass viele zusätzliche Faktoren – darunter Werte, Ziele und wichtige Lebensereignisse – ebenfalls Einfluss darauf haben, wo Sie stehen.

„Sie können bestimmen, in welcher Phase Sie sich befinden, basierend auf Ihren Zielen und den Ereignissen im Leben, die passieren“, sagt Brashears-Lusk. “Es hängt nicht unbedingt vom Alter ab, aber es gibt eine starke Beziehung.”

Ihr aktuelles Finanzinstitut, einschließlich des Generationenvermögens, kann die Art und Weise verändern, wie Sie durch die Phasen navigieren. „Wenn Sie von Anfang an Zugang zu verschiedenen finanziellen Ressourcen haben, haben Sie am Anfang einen Vorteil gegenüber jemandem, der von Grund auf neu aufbaut oder passiv anfängt“, sagt sie.

Petrovsky sagt, sie bitte die Kunden, ihre Werte zu klären, um ihre Ziele und Pläne zu kommunizieren. Dies kann Ihnen auch helfen zu verstehen, in welcher Phase Sie sich befinden. Die Wertschätzung der Familie kann zum Beispiel bedeuten, Kinder zu haben, oder es könnte bedeuten, jedes Jahr mit deinen Geschwistern eine Reise zu unternehmen. Oder Ihre Werte können sich von Karriereerfolg und Ausgaben zu Seelenfrieden und Einsparungen nach der Entlassung verschieben.

„Es geht zurück auf Werte und das, was ihr wichtig ist“, sagt sie. “Dies ist nicht einer, der getan wurde.”

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